Metodología

¿De dónde salen los datos?

• AEAT (Agencia Tributaria): Normativa y tramos del IRPF vigentes.
• Seguridad Social: Cuotas de autónomos vigentes.
• CNMV: Registro de IIC, folletos, DFI e informes periódicos (TER, rentabilidades y volatilidad oficiales).
• INE (Instituto Nacional de Estadística): Renta neta de los hogares por municipio (Atlas de Distribución de Renta de los Hogares).
• Ministerio de Vivienda y Agenda Urbana: Alquiler mediano declarado por municipio (SERPAVI) y valor tasado de la vivienda libre.
• BOE (Boletín Oficial del Estado): Texto de las leyes y cambios normativos publicados.
• Ministerio de Hacienda (tributación autonómica): Tipos generales de ITP y AJD por comunidad en 2026.

Los datos de cada fondo se leen, por este orden, del informe periódico XBRL de la CNMV (fondos españoles), del documento de datos fundamentales (KID PRIIPs) de la gestora, del anexo oficial de rentabilidad histórica que exige el Reglamento Delegado (UE) 2021/2268, de la ficha mensual de la gestora y, para lo que siga faltando, de la documentación legal precontractual que Deutsche Bank España publica por ISIN con datos de Allfunds Bank. Cada cifra guarda su fuente y su fecha, y la ficha las muestra. Solo se publican cifras de fuentes oficiales o con permiso de uso: no se copian datos de agregadores ni de webs de cotizaciones cuyas condiciones lo prohíben. Un campo sin fuente se muestra como «Sin dato» (sin dato oficial); no se inventa.

El valor liquidativo de los fondos españoles sale del fichero mensual FONDMENS de la CNMV (descarga de información individual de IIC), que la CNMV publica con unos meses de retraso: la ficha muestra el último dato publicado con su fecha, nunca el valor del día, y el gráfico de evolución pinta el valor liquidativo del último día de cada mes, sin redondear ni rellenar huecos. Antes de publicar una serie se coteja con el valor liquidativo que el informe periódico XBRL del mismo fondo da a cierre de semestre y de año; si no coinciden, la serie no se publica.

¿Cada cuánto se actualizan?

La normativa fiscal estatal se revisa cada año antes del 1 de enero, fecha en la que suelen entrar en vigor los cambios de la ley de presupuestos, y también cada vez que el BOE publica un cambio relevante fuera de ese calendario. Cada calculadora publicada indica la fecha de su última revisión normativa. Los datos de fondos y los rankings se regeneran una vez al mes y cada página muestra la fecha del dato que representa. Los datos de coste de vida por ciudad se descargan cuando las fuentes publican: la renta del INE y el alquiler de SERPAVI, una vez al año; el valor tasado, cada trimestre.

¿Cómo calculan las herramientas?

El criterio de AhorroNeto es aplicar la normativa estatal vigente y mostrar en cada herramienta los supuestos usados con su fuente y su fecha, de forma visible junto al resultado. La calculadora de interés compuesto usa los tramos de la base del ahorro de los artículos 66 y 76 de la Ley del IRPF, vigentes desde 2025. La de autónomo frente a SL usa las cuotas RETA de la Orden PJC/297/2026 y los tipos del impuesto de sociedades de la sede AEAT, con el aviso de que la escala autonómica del IRPF general la fija cada comunidad. La de alquilar frente a comprar usa los tipos generales de ITP y AJD del Capítulo IV de Tributación Autonómica de Hacienda (Medidas 2026) y los aranceles de notaría y registro de la compraventa del BOE (los de la hipoteca los paga el banco, artículo 14.1.e de la Ley 5/2019); el IBI, la comunidad y la gestoría son supuestos del usuario. La de traspaso de fondos aplica el artículo 94 de la Ley del IRPF (diferimiento, FIFO, SICAV, UCITS y exclusión de ETF) y no finge el peaje fiscal cuando el régimen no cabe. La de plan de pensiones aplica los límites de reducción de los artículos 51 a 53 y la reducción transitoria del 40 % de la disposición transitoria duodécima de la Ley del IRPF, con la misma escala general y el mismo aviso sobre la escala autonómica que la de autónomo frente a SL. Cuando exista una diferencia relevante entre comunidades autónomas, la calculadora lo advertirá en vez de aplicar en silencio un único criterio. Los resultados son orientativos y no sustituyen el asesoramiento fiscal o financiero personalizado, y cada herramienta explica sus propias limitaciones (por ejemplo, supuestos que no cubre o casos particulares que no contempla).

Rentabilidad de un piso en alquiler

La calculadora de rentabilidad de alquiler trabaja solo con los datos que introduce el usuario, sin consultar precios ni alquileres externos. Mide el primer año y antes de impuestos: no calcula el IRPF del alquiler, la revalorización ni subidas de la renta. Si el resultado neto o el cash flow no son positivos, el plazo de recuperación se muestra como «no recupera».

Valores por defecto editables: notaría, registro y gestoría, el 1 % del precio con un mínimo de 1.000 €; mantenimiento y reparaciones, el 5 % del alquiler anual; vacío, el 5 % del año. El ITP propuesto es el tipo general de cada comunidad, que es el que paga un inversor: los reducidos exigen vivienda habitual u otros requisitos personales. En Aragón, Asturias, Baleares, Castilla y León, Cataluña, Extremadura y C. Valenciana el tipo depende del valor del piso y se aplica la escala completa de la comunidad, la misma que en la calculadora de alquilar o comprar. Murcia aplica el 7,75 % de la Ley 3/2025 y Cantabria el 9 % de la Ley 5/2026.

• Castilla y León: Escala marginal: 8 % sobre los primeros 250.000 € y 10 % solo sobre el exceso. Con el 8 % se aplica la escala; si cambias el %, se aplica tu tipo a todo el precio.
• País Vasco: En Araba, Bizkaia y Gipuzkoa los grandes tenedores (más de 5 viviendas con más del 50 % de titularidad) pagan un 6 %. El cálculo usa el 4 %; si es tu caso, cambia el % a mano.
• Ceuta y Melilla: El 6 % general tiene una bonificación del 50 % de la cuota para inmuebles situados en Ceuta o Melilla (art. 57 bis TRLITPAJD), sin requisito de residencia: el tipo efectivo es el 3 %.

Fuentes consultadas el 28 de septiembre de 2026: Delegum, ITP por comunidad autónoma; Guía Fiscal, fichas del ITP por comunidad; Modelo600.es, compraventa por comunidades.

Scoring de fondos

El ranking de «mejores fondos» es un cálculo sobre datos pasados, no una predicción ni un consejo de inversión. Cada lista agrupa fondos del mismo tipo de gestión (indexada, activa o monetaria) y del mismo perfil o del mismo sector. No hay un ranking global que mezcle monetarios con bolsa. Un dato obligatorio ausente saca al fondo del ranking; no se estima. Pesos, normalización y el ejemplo numérico están en esta misma página; el cálculo es automático, con esas reglas publicadas, no un criterio editorial.

Metodología v2 (14 de septiembre de 2026). El perfil lo decide el indicador resumido de riesgo (SRI) del KID PRIIPs, una clase de 1 a 7 calculada con el mismo criterio regulado para todos los fondos: 1 y 2 conservador, 3 y 4 intermedio, 5 a 7 agresivo. La volatilidad que puntúa es la desviación típica anualizada a 3 años. La rentabilidad compuesta usa 1, 3 y 5 años (el tramo a 5 solo es obligatorio si el fondo tiene cinco años o más); el tramo a 10 años se muestra como dato, no puntúa. Historial mínimo: 3 años. La versión anterior (13 de septiembre) exigía volatilidad a 5 años y fecha de constitución de la gestora, datos sin fuente oficial uniforme, y dejaba el ranking vacío.

Cada fondo se compara con su propio índice, no con uno genérico. Si es indexado, con el índice que replica. Si es activo y su folleto o KID declara un índice de referencia, aunque sea a efectos comparativos, con ese. Si el folleto no declara ninguno, con el índice de su categoría real según su política de inversión: por ejemplo, MSCI ACWI para renta variable global que admite emergentes, o un índice de pequeñas y medianas compañías europeas para un value europeo de ese tamaño. La ficha de cada fondo dice qué índice se usa y por qué. Las rentabilidades del índice solo se usan si vienen de una fuente documental con permiso de uso (el informe periódico de la CNMV, el KID y su anexo PRIIPs o la ficha de la gestora); si no, el exceso frente al benchmark queda sin dato oficial y el fondo no puntúa. El índice del informe de Allfunds (Deutsche Bank) no se usa salvo en monetarios: es el de la categoría de Allfunds, a menudo en otra divisa (MSCI World en dólares frente a un fondo en euros). Si falta el índice a 3 años móviles, el exceso y la tracking difference se calculan con los últimos años naturales cerrados del fondo y de su índice, con la misma ventana para los dos, y la web indica el periodo.

Dentro de cada grupo los criterios se normalizan por mínimo y máximo. Si todos los fondos coinciden en un dato, ese componente vale 0,5. La antigüedad es solo la del fondo, contada desde su fecha de inicio: escala fija de 0 a 1 con techo en 15 años, sin reescalar al grupo. En indexados, alejarse del índice en cualquier sentido resta; la tracking difference es fondo menos índice a 3 años. Empate: menor TER y, si sigue el empate, ISIN. El orden de la tabla siguiente sale del mismo cálculo automático que usa el hub; no se reordena a mano. Las rentabilidades de cada fondo llevan la fecha de fin de ventana de su fuente (fin del año natural en el IPP de la CNMV; fecha del informe en las demás).

En los fondos españoles, la rentabilidad a 3 años es aritmética, no una estimación: compone tres rentabilidades de año natural consecutivas que ya publica el IPP de la CNMV. A 5 años se aplicaría el mismo criterio, pero hoy el IPP semestral no publica uno de los cinco años naturales necesarios, así que los FI españoles quedan sin ese dato hasta que la fuente lo complete.

Coste de vida por ciudad

Las páginas de coste de vida de las 50 capitales de provincia y Ceuta y Melilla cruzan tres estadísticas oficiales por municipio: la renta neta media por hogar del Atlas de Distribución de Renta de los Hogares del INE, el alquiler mensual mediano de vivienda colectiva del Sistema Estatal de Referencia del Precio del Alquiler de Vivienda (SERPAVI) y el valor tasado de la vivienda libre, estos dos del Ministerio de Vivienda y Agenda Urbana. Ninguna fuente oficial publica el sueldo por municipio, así que no se habla de sueldos.

La parte de la renta que se va en alquiler es el alquiler mediano de un año entre la renta neta media por hogar, con el último año disponible de cada fuente (alquiler de 2024, renta de 2023). El dinero para comprar es el 20 % de un piso de 70 m² al valor tasado más el ITP de la comunidad y la notaría y el registro de la compraventa; la notaría y el registro de la hipoteca los paga el banco (artículo 14.1.e de la Ley 5/2019). Los años para la entrada dividen ese dinero entre el ahorro anual de un hogar que guarda el 20 % de lo que le queda tras pagar el alquiler. Los tres supuestos son iguales para todas las ciudades y no hay subidas de renta, alquiler ni precio. El ranking ordena las ciudades de menos a más años.

Cada ciudad muestra también su evolución con las series completas de las fuentes: alquiler desde 2011, renta desde 2015 y valor tasado trimestral desde 2005. La subida del alquiler y de la renta se mide entre el primer y el último año que publican las dos fuentes, sin estimar los que faltan, y el ranking de subidas solo compara ciudades con los mismos años; en el País Vasco y Navarra la serie de alquiler empieza más tarde. Los bloques «Con tus números» recalculan el mismo cruce con la renta, el ahorro, la superficie y la entrada que ponga cada lector, sin guardarlos.

Límites: el alquiler es el declarado en contratos vigentes, no el precio de oferta; la renta es la de todos los hogares, incluidos los propietarios; el valor tasado no es el precio escriturado; y los tres datos son de años distintos, que cada página indica. Si falta un dato o el ITP de la comunidad no está en la tabla del sitio, la cifra queda sin dato oficial y la ciudad no entra en el ranking.